转自：新华财经

随着低空经济从战略蓝图加速迈向产业实践，中国正迎来一个“从地面到天空”的新经济时代。无人机、eVTOL（电动垂直起降飞行器）等飞行器广泛应用于农业植保、物流配送、应急救援、文旅观光等领域，催生出大量新需求与新业态。但飞行密度上升、空域交织与运行复杂化，也带来前所未有的安全与责任风险。如何以金融创新和风险治理筑牢“安全底座”，成为低空经济高质量发展的关键命题。

在此背景下，北京理工大学经济学院发布《以险为翼：护航低空经济的风险治理与金融创新调研报告》。报告系统研判技术、运行与责任三类风险，梳理农服、物流、应急、文旅等场景的风险画像与损失机理，并在调研平安产险等机构基础上，总结“保险＋风控＋科技＋投融”一体化模式，提出构建“事前预防—事中监测—事后理赔”闭环体系，为产业安全发展提供系统化方案。

报告指出，低空经济风险具有“高频、高密、高交互、新技术”特征。技术层面，装备多样、导航复杂，系统故障、黑飞干扰、气象突变等易致隐患；运行层面，空域与居民区、产业区重叠，调度难度大；责任层面，事故链条长、主体多，认定与赔偿复杂。农服无人机机体损坏与喷药误作常见，物流飞行穿越城市空间，货损与第三方风险并存；应急救援中通信失效影响救援效率，文旅航拍还面临公众安全与隐私风险。

在多维风险面前，保险成为关键治理抓手。报告发现，保险机构正由“事后赔付者”转向“风险管理者”。报告建议以责任险、机损险、网络安全险和运营中断险为核心，构建全生命周期产品体系，并通过差异化精算模型实现“数据驱动的风险定价”。

科技赋能是风险治理的重要支撑。报告提出建立“预防—监测—理赔”闭环：事前检测与资质管理降低事故概率，事中数字平台实现监控与预警，事后利用大数据和智能理赔提升效率。保险数据的积累与共享将反哺监管和企业风控，形成风险评估数据库。同时，应通过“保险＋基金＋融资租赁”等工具，为装备研发和场景建设提供长期资金。

报告呼吁建立监管部门、保险机构、制造商与运营主体共同参与的风险协同机制，推动统一保险条款和共保体建设，完善事故统计与信息共享。建议设立产业保险资金池和专项基金，引导社会资本协同投入，以市场化机制促进技术创新与产业升级。通过在低空试验区和无人机物流先导区先行先试，建立保险覆盖率、事故频次、赔付效率等指标体系，形成可复制的政策样板。

报告最后指出，低空经济既是科技创新的赛道，也是风险治理的试金石。保险不仅是风险转移工具，更是连接产业安全与资本活力的桥梁。唯有让保险成为“飞行的羽翼”，让金融创新融入空域治理，才能为低空经济筑牢安全底座，推动这一新兴产业在安全可控的轨道上稳健腾飞。

编辑：王春霞